Υπολογιστής προϋπολογισμού 50/30/20
Παίρνω καθαρά τον μήνα.
600 € για ανάγκες,
360 € για επιθυμίες,
240 € για αποταμίευση & χρέη.
0 € σε ανάγκες,600 € απομένουν.
0 € σε επιθυμίες,360 € απομένουν.
0 € σε αποταμίευση & χρέη,240 € ακόμα.
1.200 € ακόμα χωρίς προορισμό.
Προσθέστε παρακάτω τι ξοδεύετε πραγματικά κάθε μήνα, για να δείτε αν αυτός ο προϋπολογισμός βγαίνει.
Κρατήστε αυτόν τον προϋπολογισμό στο Trente.
Δωρεάν σε iPhone, iPad και Mac. Χωρίς λογαριασμό, χωρίς σύνδεση με τράπεζα.
Τι είναι ο κανόνας 50/30/20;
Ένας απλός τρόπος να μοιράσετε το καθαρό σας εισόδημα: περίπου 50% για τις ανάγκες, 30% για τις επιθυμίες και 20% για την αποταμίευση και την αποπληρωμή χρεών. Τον έκαναν γνωστό η Elizabeth Warren και η Amelia Warren Tyagi το 2005, στο βιβλίο τους All Your Worth. Δείτε τον σαν σημείο εκκίνησης, όχι σαν εξέταση.
«Είναι τόσο απλό που πραγματικά δουλεύει.»
Κριτική στο App Store για το TrenteVingt, την εφαρμογή απ’ όπου ξεκίνησε το Trente.
Τι μπαίνει πού;
Ανάγκες
Επιθυμίες
Αποταμίευση & χρέη
Πώς υπολογίζετε τον προϋπολογισμό 50/30/20
Πολλαπλασιάστε τον καθαρό μηνιαίο μισθό σας επί 0,5 για τις ανάγκες, επί 0,3 για τις επιθυμίες και επί 0,2 για την αποταμίευση και τα χρέη. Με 1.200 € τον μήνα, βγαίνουν 600 €, 360 € και 240 €.
| Καθαρός μισθός | Ανάγκες | Επιθυμίες | Αποταμίευση & χρέη |
|---|---|---|---|
| 800 € | 400 € | 240 € | 160 € |
| 1.200 € | 600 € | 360 € | 240 € |
| 1.500 € | 750 € | 450 € | 300 € |
| 2.000 € | 1.000 € | 600 € | 400 € |
Όταν σας ταιριάζει άλλη κατανομή
Οι ανάγκες σας εξαρτώνται από τη ζωή σας, οπότε η κατανομή αλλάζει μαζί τους. Πρώτα υποχωρούν οι επιθυμίες, τελευταία η αποταμίευση. Είναι μόνο παραδείγματα: την κατανομή την ορίζετε εσείς, εδώ και στο Trente.
Μεγάλος στόχος 50/20/30
Ξεπληρώνετε χρέη ή μαζεύετε χρήματα για κάτι. Οι επιθυμίες υποχωρούν, για να πάνε περισσότερα στην αποταμίευση και τα χρέη.
Ακριβό ενοίκιο 60/20/20
Το σπίτι παίρνει περισσότερα απ’ όσα θα θέλατε. Οι επιθυμίες υποχωρούν και η αποταμίευση μένει στο 20%.
Σφιχτός μήνας 70/20/10
Τα βασικά παίρνουν το μεγαλύτερο μέρος του μισθού σας. Η αποταμίευση πέφτει στο 10% προς το παρόν, και την ανεβάζετε όταν μπορείτε.
Φθηνό ενοίκιο 40/30/30
Μένετε σε οικογενειακό σπίτι ή ζείτε με λίγα, οπότε ό,τι δεν πάει στις ανάγκες πάει στην αποταμίευση.
Ο κανόνας 50/30/20 στην Ελλάδα
Παίρνετε 14 μισθούς;
Στον ιδιωτικό τομέα, ο χρόνος έχει συνήθως 14 μισθούς: τους 12 μηνιάτικους, συν το δώρο Χριστουγέννων, το δώρο Πάσχα και το επίδομα αδείας, που μαζί κάνουν περίπου δύο μισθούς. Για να τα μετρήσετε όλα, πολλαπλασιάστε τον καθαρό μισθό σας επί 14 και διαιρέστε διά 12: με 1.200 € καθαρά, βγαίνουν περίπου 1.400 € τον μήνα. Μπορείτε όμως να κάνετε τον προϋπολογισμό μόνο με τον κανονικό μισθό και να κρατήσετε τα δώρα για τα μεγάλα έξοδα της χρονιάς.
Πόσο ενοίκιο χωράει;
Το ενοίκιο είναι ανάγκη, άρα μοιράζεται το 50% με το σούπερ μάρκετ, το ρεύμα και τα κοινόχρηστα. Με 1.200 € τον μήνα, για όλα αυτά έχετε 600 €. Στην Αθήνα, ένα διαμέρισμα 60 τ.μ. κοστίζει φέτος περίπου 600 με 700 €, δηλαδή όλο το ποσό των Αναγκών σας. Σε αυτή την περίπτωση η κατανομή πρέπει να αλλάξει: προσαρμόστε την στα πραγματικά σας έξοδα.
Κι αν δεν βγαίνει;
Τότε αλλάξτε την κατανομή. Το 50/30/20 είναι μόνο ένα σημείο εκκίνησης, όχι κανόνας που πρέπει να τηρηθεί κατά γράμμα. Αν το ενοίκιο παίρνει πάνω από τον μισό σας μισθό ή αν ξεπληρώνετε δάνειο, προσαρμόστε την μέχρι να ταιριάζει στη ζωή σας, και αλλάξτε την ξανά τον επόμενο μήνα αν χρειαστεί.
Είναι ρεαλιστικός ο κανόνας 50/30/20;
Είναι καλό σημείο εκκίνησης, αλλά δεν ταιριάζει σε όλους. Στην Ελλάδα, πάνω από ένας στους τέσσερις ζει σε νοικοκυριό που δίνει το 40% ή και περισσότερο του εισοδήματός του για τη στέγη, το υψηλότερο ποσοστό στην ΕΕ σύμφωνα με τη Eurostat. Προσθέστε παραπάνω τα πραγματικά σας έξοδα για να δείτε πού βρίσκεστε και μετά προσαρμόστε την κατανομή.
Με μικτά ή με καθαρά;
Με καθαρά. Βάλτε το ποσό που μπαίνει στον λογαριασμό σας κάθε μήνα, αφού κρατηθούν οι ασφαλιστικές εισφορές και ο φόρος, όχι τον μικτό μισθό.
Οι εισφορές μου στον ΕΦΚΑ μετράνε ως αποταμίευση;
Όχι. Οι ασφαλιστικές εισφορές κρατούνται πριν ο μισθός φτάσει στον λογαριασμό σας, οπότε μοιράστε μόνο ό,τι μπαίνει στον λογαριασμό. Αν βάζετε χρήματα σε ιδιωτικό πρόγραμμα σύνταξης, αυτά πάνε στην κατηγορία Αποταμίευση & χρέη. Ό,τι βάζει ο εργοδότης σας σε ομαδικό πρόγραμμα δεν είναι μέρος του μισθού σας, οπότε αφήστε το απέξω.
Κι αν το εισόδημά μου αλλάζει κάθε μήνα;
Κάντε την καλύτερη εκτίμησή σας. Καταγράψτε τα επιπλέον έσοδα όταν έρχονται και προσαρμόστε τον προϋπολογισμό του επόμενου μήνα. Με μπλοκάκι, μη μετράτε ολόκληρο το ποσό της απόδειξης: οι εισφορές και ο φόρος πληρώνονται χωριστά. Αν δουλεύετε εποχικά, απλώστε τα έσοδα της σεζόν σε όλο τον χρόνο.
Τα δάνεια μετράνε ως Ανάγκες ή ως Αποταμίευση & χρέη;
Ως Αποταμίευση & χρέη: καταναλωτικά, δόσεις και κάρτες, όλα στο ίδιο μέρος. Κάποιες εκδοχές του κανόνα μετράνε τις ελάχιστες πληρωμές ως ανάγκες. Αν οι δικές σας δεν χωράνε στο 20%, προσαρμόστε την κατανομή μέχρι να χωρέσουν. Αν εξοφλείτε την πιστωτική σας κάθε μήνα, μετρήστε ό,τι αγοράσατε και όχι την πληρωμή. Το στεγαστικό είναι διαφορετικό: είναι το σπίτι σας, άρα πάει στις Ανάγκες. Οι έξτρα δόσεις πάνε στην κατηγορία Αποταμίευση & χρέη.
Πού μπαίνουν τα ετήσια έξοδα, όπως ο ΕΝΦΙΑ και τα τέλη κυκλοφορίας;
Στις Ανάγκες. Διαιρέστε το ποσό διά 12 και βάζετέ το στην άκρη κάθε μήνα, ή κρατήστε ένα μέρος από τα δώρα για αυτά. Έτσι δεν έρχονται όλα μαζί.
Αποταμίευση ή αποπληρωμή χρεών: τι πρώτα;
Συνήθως και τα δύο, με τη σειρά: πρώτα ένα μικρό ποσό για τα απρόοπτα, μετά ό,τι περισσεύει στο πιο ακριβό χρέος, όπως μια πιστωτική κάρτα. Όταν το ξοφλήσετε, μαζέψτε έξοδα τριών έως έξι μηνών.
Αποθηκεύεται κάπου το εισόδημά μου;
Μένει σε αυτό το πρόγραμμα περιήγησης και δεν αποστέλλεται ποτέ πουθενά.
Θέλετε έναν πιο ήρεμο μήνα;
Δωρεάν σε iPhone, iPad και Mac.