Calculadora da regra 50/30/20
Por mês, recebo líquidos.
600 € para necessidades,
360 € para desejos,
240 € para poupança e dívidas.
0 € em necessidades,600 € por gastar.
0 € em desejos,360 € por gastar.
0 € em poupança e dívidas,240 € em falta.
1200 € ainda sem destino.
Adicione abaixo o que gasta realmente todos os meses para ver se este orçamento é realista.
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O que é a regra 50/30/20?
Uma forma simples de dividir o seu rendimento líquido: cerca de 50% para necessidades, 30% para desejos e 20% para poupança e pagamento de dívidas. Foi popularizada por Elizabeth Warren e Amelia Warren Tyagi no livro All Your Worth, de 2005. Encare-a como um ponto de partida, não como um teste.
«É tão simples que funciona mesmo.»
Avaliação do TrenteVingt na App Store, a app que deu origem ao Trente.
O que entra em cada categoria?
Necessidades
Desejos
Poupança e dívidas
Como calcular o seu orçamento 50/30/20
Multiplique o seu rendimento líquido mensal por 0,5 para necessidades, por 0,3 para desejos e por 0,2 para poupança e dívidas. Com 1000 € por mês, são 500 €, 300 € e 200 €.
| Rendimento líquido | Necessidades | Desejos | Poupança e dívidas |
|---|---|---|---|
| 820 € | 410 € | 246 € | 164 € |
| 1000 € | 500 € | 300 € | 200 € |
| 1200 € | 600 € | 360 € | 240 € |
| 1800 € | 900 € | 540 € | 360 € |
Quando outra divisão faz mais sentido
As suas necessidades dependem da sua vida, por isso a divisão acompanha-as. Os desejos cedem primeiro, a poupança por último. São apenas exemplos: escolhe a sua divisão, aqui e no Trente.
Grande objetivo 50/20/30
Está a pagar dívidas ou a poupar para um objetivo. Os desejos cedem para ir mais dinheiro para poupança e dívidas.
Renda alta 60/20/20
A casa leva mais do que gostaria. Os desejos cedem e a poupança mantém-se nos 20%.
Mês apertado 70/20/10
O essencial leva a maior parte do ordenado. A poupança desce para 10% por agora, e volta a subir quando puder.
Renda baixa 40/30/30
A casa custa-lhe pouco, por isso o que não gasta em necessidades vai para a poupança.
A regra 50/30/20 em Portugal
Recebe 14 vezes por ano?
Para contar com o subsídio de férias e o de Natal, multiplique o ordenado líquido por 14 e divida por 12. Com 1200 € líquidos, dá cerca de 1400 € por mês. Se recebe os subsídios em duodécimos, já vêm no ordenado, por isso use o que lhe chega à conta. Também pode fazer o orçamento só com o ordenado normal e deixar os subsídios para as despesas grandes do ano.
Quanta renda cabe no orçamento?
A renda ou a prestação da casa é uma necessidade, por isso divide os 50% com o supermercado, a luz, a água e o condomínio. Com 1200 € por mês, são 600 € para tudo isto. No concelho de Lisboa, pela renda mediana dos novos contratos no 2.º trimestre de 2026 (INE), um T1 de 50 m² custa perto de 890 €. Nesses casos, a divisão tem de mudar: ajuste-a às suas contas reais.
E se não der para mim?
Então mude a divisão. A 50/30/20 é só o ponto de partida, não uma regra a cumprir. Se a renda levar mais de metade do ordenado, ou se estiver a pagar um crédito, ajuste-a até se adequar à sua vida, e volte a mudá-la no mês seguinte se precisar.
A regra 50/30/20 é realista?
É um bom ponto de partida, mas não serve a todos. Em Lisboa e no Porto, a renda sozinha pode levar metade do ordenado ou mais. E com salários baixos a margem é curta: com o salário mínimo de 2026 no continente, cerca de 819 € líquidos, 50% são pouco mais de 400 €. Adicione acima as suas contas reais para ver onde está e depois ajuste a divisão.
O que conta como rendimento líquido?
O que lhe chega à conta todos os meses, depois da retenção de IRS e dos descontos para a Segurança Social. É o líquido do recibo de vencimento, não o salário bruto. Se o subsídio de refeição vier em cartão, não entra na conta: pode deixá-lo de fora e contar só o que paga do seu bolso.
O PPR conta como poupança?
Conta. O PPR é dinheiro que decide pôr de lado do que já recebeu, por isso entra em Poupança e dívidas. Os descontos para a Segurança Social não contam: saem do ordenado antes de lhe chegar à conta.
E se o meu rendimento mudar todos os meses?
Faça a sua melhor estimativa. Registe as receitas extra à medida que entram e ajuste o orçamento do mês seguinte. A recibos verdes, não conte com o valor total dos recibos: a Segurança Social paga-se à parte e o IRS acerta-se no ano seguinte.
As prestações contam como necessidades ou poupança?
Contam em Poupança e dívidas, para ter os créditos e o cartão no mesmo sítio. Algumas versões da regra contam as prestações como necessidades. Se as suas não couberem nos 20%, ajuste a divisão até caberem. A prestação da casa é diferente: é a sua habitação, por isso é uma necessidade.
Devo poupar ou pagar dívidas primeiro?
Em geral, as duas coisas, por esta ordem: primeiro um pequeno fundo de emergência, depois o dinheiro extra para a dívida mais cara, como o cartão de crédito. Quando essa acabar, junte entre quatro e seis meses de despesas.
O meu rendimento fica guardado em algum lado?
Fica neste navegador e nunca é enviado para lado nenhum.
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