Calculadora da regra 50/30/20
Recebo líquidos por mês.
R$ 1.250 para necessidades,
R$ 750 para desejos,
R$ 500 para poupança e dívidas.
R$ 0 em necessidades,restam R$ 1.250.
R$ 0 em desejos,restam R$ 750.
R$ 0 em poupança e dívidas,faltam R$ 500.
R$ 2.500 ainda sem destino.
Anote abaixo o que você realmente gasta por mês para ver se este orçamento é realista.
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O que é a regra 50-30-20?
Um jeito simples de dividir sua renda líquida: cerca de 50% para necessidades, 30% para desejos e 20% para poupança e dívidas. Elizabeth Warren e Amelia Warren Tyagi popularizaram a regra no livro All Your Worth, de 2005. Pense nela como um ponto de partida, não como uma prova.
“É tão simples que realmente funciona.”
Avaliação do TrenteVingt na App Store, o app que deu origem ao Trente.
O que entra em cada categoria?
Necessidades
Desejos
Poupança e dívidas
Como dividir o salário pela regra 50/30/20
Multiplique sua renda líquida mensal por 0,5 para necessidades, 0,3 para desejos e 0,2 para poupança e dívidas. Com R$ 2.500 por mês, dá R$ 1.250, R$ 750 e R$ 500.
| Renda líquida | Necessidades | Desejos | Poupança e dívidas |
|---|---|---|---|
| R$ 1.500 | R$ 750 | R$ 450 | R$ 300 |
| R$ 2.500 | R$ 1.250 | R$ 750 | R$ 500 |
| R$ 4.000 | R$ 2.000 | R$ 1.200 | R$ 800 |
| R$ 6.000 | R$ 3.000 | R$ 1.800 | R$ 1.200 |
Quando outra divisão funciona melhor
Suas necessidades dependem da sua vida, então a divisão muda com elas. Os desejos cedem primeiro, a poupança por último. São só exemplos: você escolhe a sua divisão, aqui e no Trente.
Meta grande 50/20/30
Você está pagando dívidas ou juntando dinheiro para algo. Os desejos cedem para sobrar mais para poupança e dívidas.
Aluguel alto 60/20/20
A moradia leva mais do que você gostaria. Os desejos cedem e a poupança fica em 20%.
Mês apertado 70/20/10
O essencial leva quase todo o salário. A poupança cai para 10% por enquanto, e você aumenta quando der.
Aluguel baixo 40/30/30
Seu custo de vida é baixo, então o que você não gasta em necessidades vai para a poupança.
A regra 50/30/20 no Brasil
E o 13º salário?
O 13º não vem todo mês, então não conte com ele na renda mensal. Divida só o salário de sempre. Quando ele cair, pode ajudar a quitar dívidas ou a pagar as contas de começo de ano, como IPVA e IPTU.
Quanto de aluguel cabe?
O aluguel é uma necessidade, então divide os 50% com condomínio, IPTU, mercado, luz e água. Imobiliárias costumam pedir renda de três vezes o aluguel, mas esse é um critério delas, não um limite para o seu orçamento.
E se não couber?
Então mude. A 50/30/20 é só o ponto de partida, não uma regra a seguir. Se o aluguel leva mais da metade do salário, ou se você está pagando um empréstimo, mexa na divisão até caber na sua vida, e mude de novo no mês que vem se precisar.
A regra 50/30/20 funciona no Brasil?
É um bom ponto de partida, mas não serve para todo mundo. Em São Paulo e no Rio, aluguel e condomínio podem levar perto de 40% da renda, e quem ganha perto do salário mínimo pode gastar 70% ou 80% só com o essencial. Anote suas contas reais acima para ver o quanto você está perto, depois ajuste a divisão.
O que conta como renda líquida?
Seu salário líquido, não o bruto: o dinheiro que cai na sua conta todo mês, depois dos descontos do holerite, como INSS, Imposto de Renda e vale-transporte. Se a empresa paga um adiantamento no meio do mês, some as duas partes.
O FGTS conta como poupança?
Não precisa contar. A empresa deposita o FGTS à parte, ele não sai do seu salário, e você só saca em situações previstas em lei. O jeito simples é dividir só o que cai na sua conta e tratar o FGTS como um extra.
O vale-alimentação entra na renda?
Não precisa entrar. Vale-alimentação e vale-refeição costumam vir em um cartão separado, não na sua conta. O jeito simples é deixar o vale fora da renda e anotar em Necessidades só o mercado que você paga com o salário.
E se a minha renda mudar todo mês?
Se você é MEI, autônomo ou ganha comissão, use sua melhor estimativa. Registre a renda extra quando ela entrar e ajuste o orçamento do mês seguinte.
Dívidas contam como necessidades ou como poupança?
Contam em Poupança e dívidas, para você ver empréstimos e cartão em um só lugar. Algumas versões da regra contam as parcelas como necessidades. Se as suas não couberem nos 20%, ajuste a divisão até caberem. O financiamento da casa é diferente: é a sua moradia, então entra em necessidades. Compras parceladas contam no mês da fatura, na categoria do que você comprou.
Devo poupar ou quitar as dívidas primeiro?
Em geral, os dois. Guarde uma pequena reserva para imprevistos e coloque o dinheiro extra na dívida mais cara, como o rotativo do cartão ou o cheque especial. Quando ela acabar, monte uma reserva de três a seis meses de despesas.
Minha renda fica salva em algum lugar?
Ela fica neste navegador e nunca é enviada para lugar nenhum.
Que tal um mês mais tranquilo?
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